明天就是“女神节”了，无论你是“他”还是“她”，在送“她”或者送给自己一支爱马仕最新款的口红之外，还应该关注这些。
因为天然的生理结构，女性不仅面临常见的意外、健康等问题，还面临乳腺癌、宫颈癌等特定高发性疾病，以及生育分娩等风险。因此，配置一份适合女性的保险远比“多喝热水”更实在。
23家理赔报告显示
女性重疾发生率高于男性
选择生育的女性，在10个月甚至更长的时间内，身体机能发生变化。她们除了要面临通常的疾病之外，还要面临女性特有的疾病，例如乳腺结节、增生、子宫肌瘤、宫颈炎、卵巢囊肿等。
这些看似不太严重的疾病，却都有可能成为癌症的诱因。
最近很多媒体都在谈论女性疾病，特别是女性重疾高发率开始高于男性。中国财富翻了包含上市五大险企在内的50家保险公司2019年的理赔报告。其中有23家的理赔数据显示，女性在疾病、特别是重疾方面的发生率约10%，高于男性。
另一方面，在明确列出男女客户理赔数据的47份2019年理赔报告中，甲状腺癌、乳腺癌是女性恶性肿瘤最高发的两类疾病。而宫颈癌和肺癌在不同的理赔报告中排名不同，但也大多居第三或者第四位。当然这里要提出的是，甲状腺癌、肺癌并非女性特定疾病，它们同样也排在男性疾病理赔前几位。
广安门中医院南区妇科专家在接受中国财富采访时明确表示，妇科三大癌症为宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌中：
宫颈癌发病率最高，而且有年轻化趋势，和HPV感染密切相关。
卵巢癌发病隐匿，发现时多数已是晚期，预后很差，有家族遗传倾向。
子宫内膜癌和雌激素以及代谢相关，多数病人合并高血压、糖尿病、肥胖，所谓“三高”人群。
要避免一些妇科病发展为癌症，除了日常保养身体，就是要多体检。“至少每年一次。”专家说。
女性买重疾险可能有这些问题
除此之外，很多女性也购买了保险。但压力大、各种日常妇科疾病，让很多女性在购买健康险、重疾险前有些迟疑。
一方面，一些女性常有的“结节”会不会成为投保的阻碍？是否要在投保前告知？
另一方面，接受过一些治疗后，是否还能投保？
中国财富综合了多家保险公司人士的观点后得出以下结论：
1.业内人士建议，核保时一定要如实告知。但是，目前很多公司的恶性肿瘤赔付的前三名都是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌，而相应的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节又是体检中的“高检出”项目，所以每一次的体检结论，都有可能成为后来投保时的“拒保”或者“除外责任承保”。这点需要投保前特别注意。
2.投保后，生育等事宜无需再跟保险公司报备，但是要注意，有些公司是不对生育等责任本身进行赔付的。
3.另外，如果有过住院情况，5年之内视情况告知。
除此之外，中国财富为大家提供了一个朋友投保重疾的案例。
小宇赶在媳妇35岁生日之前给她买了份重疾险。经过好几个月的对比，小宇给她媳妇买了一份保额为50万的重疾险。中国财富把小宇投保逻辑和过程给了几位保险业内人士看后，业内人士都肯定了他的逻辑。
以下是中国财富、小宇以及业内人士之间的对话：
中国移动
01:35
100%
微信(135)
群聊
中国财富
为啥买了50万的额度？
小宇
之前几个朋友住过医院，听他们说一般大病20万-30万根本不够。ECMO（人工肺）开机就6万元。
业内人士
的确，我们给客户做建议的时候也提到至少要买50万以上的重疾险保额，其实我们更加建议如果收入是家里“半边天”的女性买70万的重疾险保额。
中国财富
在买的时间上有什么特殊考虑吗？
小宇
越早买越好。而且我特地在我媳妇今年生日前买的，同一年在生日后买又要贵一点。
业内人士
他说得对。
中国财富
你给媳妇挑选重疾险的关键指标是什么？
小宇
保障并不是越多越好，而是越符合我的需求越好。比如重疾险中，看重的不是覆盖多少种重疾，看重的是对高年龄阶段发病的保障、保额多少、大病分组、轻症分组、理赔是否顺畅这几个地方。
业内人士
其实这部分内容业内很有争议，有的人说保险公司的重疾险责任都覆盖了中国保险行业协会颁布的重大疾病有关定义所规定的全部25种重大疾病，能覆盖95%的理赔，所以覆盖60种、100种的疾病责任都差不多；有的人说，能覆盖95%的理赔并不等于能覆盖人生中95%的疾病风险，所以还是保障越全面越好。
业内人士
但值得肯定小宇的是，他的重点在“针对高年龄阶段发病的保障”上，也就是说，他是根据自己的需求有针对性地购买保险。例如，如果一位女性家里有癌症史，那么她可能会在相关病种的保障上会有需求。还是要按照需求来判断哪个产品更加适合。
中国财富
在核保方面遇到什么问题了吗？例如是否告知之类的？
小宇
我媳妇正好乳腺、甲状腺都没有结节之类的，所以不存在核保问题。另外我建议，因为基本上都是网络购险，在买之前一定要看清楚要求，一定要明确告知，如果不明白就打电话给保险公司沟通，并录音留存，避免之后出现扯皮。
业内人士
一般女性在买保险前遇到核保问题都会出现是否告知的情况，特别是现在大多数女性可能都有甲状腺结节、乳腺结节等。首先一定要在核保阶段选择明确告知，保险公司在核保时并非“一刀切”，看到你有“结节”就拒绝消费者投保，而是会具体问题具体分析，例如看结节大小，是否超过一定等。另外，需要注意的是，很多产品核保宽松，在理赔的时候可能就会出现问题，而很多公司核保严格，理赔的时候反而会相对顺利。
好的，谢谢大家！
作者：何苗 赵宇欣
新媒体编辑：张维嘉
监制：周黎洁
看完点这里是个好习惯
京公网安备
11010202010575号
加载中,请稍侯......