水滴保与前海再保险开启亚健康人群保障战略合作

6月16日,水滴保与前海再保险股份有限公司达成亚健康人群保障战略合作,重点探索如何提高亚健康人群的保障水平,双方将在保险产品开发、用户运营、健康管理服务、智能核保、大数据风控等方面进行深入合作。同时,首款非标体人群可投保的重疾险产品“水滴守护爱重大疾病保险”在水滴保平台上线,该产品由爱心人寿承保,前海再保险提供再保支持和自动核保解决方案。


水滴保与前海再保险开启亚健康人群保障战略合作

中国保险创新研究院常务副院长兼秘书长江崇光、前海再保险总经理范伟书、前海再保险人寿与健康险业务线负责人全淼、水滴保险经纪有限公司总经理杨光、水滴销售副总裁李佳等共同出席本次战略发布会。

 

今年4月,银保监会下发关于征求《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见(征求意见稿)》意见的函,其中提及“扩大商业健康保险服务覆盖面,提高重大疾病保险保障水平”。

 

中国保险创新研究院常务副院长兼秘书长江崇光介绍,亚健康人群一般难以承保,而保险科技的发展,可以为精准保险尤其是慢病保险赋能,基于5G、物联网、大数据和人工智能等新兴科技,为保险行业提供了大数据基础,为客户提供标准画像,建立可行性风险预测模型、提供智能核保核赔、直付体验,以及优化完善健康管理生态链,也为亚健康人群投保、慢病管理建立了基础设施,开辟出新的投保蓝海。

 

前海再保险总经理范伟书表示,前海再一直致力于通过研发驱动和科技赋能为行业提供创新的风险评估和产品解决方案,推动广大人民群众健康风险保障水平的提高。亚健康人群数量庞大,投保意愿强烈,但是其健康风险也更为复杂,对于风险评估技术的要求也更高,因此前海再一直以来就将亚健康人群的风险解决方案作为重要的战略方向之一,投入了大量的人力和资源进行研发,此次与水滴合作的产品是一个阶段性成果。未来,前海再仍将充分发挥专业优势,通过自主研发和科技赋能与合作伙伴一起提供更多创新的亚健康风险解决方案。


水滴保险经纪有限公司总经理杨光表示,水滴的使命是用互联网科技助推广大人民群众有保可医,加快保险产品供给侧的创新,覆盖更多亚健康人群,包括慢病人群和非标体人群,这是水滴保未来重要的发展方向之一。水滴公司依托大数据、人工智能等保险科技,在保险产品的开发、智能核保、线上服务、理赔等环节不断提升效率,积累数据,能够在风险可控的情况下联合保险公司,再保险公司,共同开发覆盖非标体人群的保险产品。


据悉,前海再保险和水滴保合作开发的首款产品“水滴守护爱重大疾病保险”目前已上线,该产品保障范围包含110种重大疾病、30种中症、45种轻症,重症不分组2次赔付,中症和轻症累计可达6次赔付,恶性肿瘤二次赔付,28天-60周岁人群均可投保。

与常见的重疾险产品不同的是,“水滴守护爱重大疾病保险”投保人群包括高血压、糖尿病、乙肝、高血脂等数十种常见慢性病患者,投保人只需要通过线上的自动核保系统告知患病情况,系统会实时完成评估,报价出单。


健康险产品核保环节十分复杂,传统的人工核保以及初级的智能核保,处理方式缺乏个性化、差异化的评估标准,仅接受标准体客户,很多非标体和带病客户仍然无险可保。


前海再保险人寿与健康险业务线负责人全淼介绍,前海再近年来一直在健康险产品创新方面进行探索,与合作伙伴推出了多款创新型健康险产品。此次针对亚健康人群投保难的行业痛点,与水滴保合作,直接连接产业价值链的始末端,形成闭环,为广大亚健康人群提供创新的产品和投保解决方案。同时,前海再在科技赋能战略下,不断加大风险评估和核保方面的科技投入,此次与水滴保的合作,就引入了前海再首创的非标体人群自动核保系统。未来,前海再仍将发挥其在风险评估和风险定价方面的专业优势,与水滴保和保险公司一起推出更多的非标体健康险产品。


前海再保险人寿与健康险业务线研发总监刘飞介绍,前海再自主研发的非标体自动核保系统,实现了200多种常见病的自动加费。它突破了传统的智能核保决策树模型,通过疾病模型、加费算法、场景优化三大创新,充分满足了多种疾病、多项异常告知客户的投保需求,每种疾病仅需回答3-6个问题即可完成评估,平均用时不到3分钟,极大提高了亚健康消费者的投保便捷程度。


水滴销售副总裁李佳表示,亚健康人群有着更强的保障意识和需求,但是很多人没有购买商业健康险,主要因为买不到和买不起,“我们通过数据可以看到,在水滴保平台咨询过和尝试购买健康险,但因为身体原因无法投保的用户接近千万量级,这是一个非常大的潜在增量市场,需要更多的覆盖非标体和带病体人群的保险产品,而且是合理加费,大部分客户能够承担得起的保险产品。”


李佳介绍,这几年水滴保一直在健康险产品供给侧进行探索和创新,联合保险公司推出了多款覆盖慢病人群的医疗险和重疾险,在精准营销、智能核保、理赔服务、用户数据等方面不断提升认知。通过与前海再保险的合作,双方将联合更多的保险公司推出覆盖亚健康人群的健康险产品。