郑州银行中报业绩“双降”,不良贷率仍在高位

郑州银行中报业绩“双降”,不良贷率仍在高位

日前,“A+H”股上市银行郑州银行(002936.SZ/06196.HK)也对外公布了上半年的成绩单,但从披露的数据来看郑州银行的成绩并不理想。


《商讯·公司金融》梳理财报注意到,郑州银行上半年营收净利两项指标双双下滑,不良率较上年虽然下降,但仍高居商业银行第二位仅次于青农商行。和半年报一同公布的还有郑州银行行长辞任的消息。值得注意的是,其多名股东成为了被执行人。


经营业绩下滑


郑州银行成立于1996年11月,前身是在48家城市信用社基础上组建而成的郑州城市合作银行。2015年12月,郑州银行先在香港联合交易所主板上市,2018年9月,郑又在深交所主板上市。


根据半年报数据显示,郑州银行今年上半年资负结构增长稳定。截至2023年6月末,郑州银行的资产规模达到5799.27亿元,较上年末增长了224.79亿元,增幅4.03%。其中发放贷款与垫款3368.76亿元,较上年末增长198.85亿元,增幅6.27%。负债总额达到5276.99亿元,较上年末增长了203.30亿元,增幅4.01%。


客户存款是郑州银行最主要的负债来源,郑州银行吸收存款达3522.80亿元,较上年末增长159.29亿元,增幅4.74%,推动了负债规模增长。其中个人定期存款金额为123.73亿元,较上年增加了19.06亿元,增幅18.21%。


虽然资产规模依旧不断扩大,但是郑州银行的经营业绩却呈现“双降”的状态。


今年上半年,郑州银行实现营业收入62.52亿元,同比降低10.51%;实现净利润19.76亿元,同比降低18.71%,经营业绩的两项指标均下滑幅度较大。


具体来看,郑州银行利息净收入及非利息收入表现均不尽人意。截至2023年6月末,该行实现利息净收入52.77亿元,上年同期实现56.69亿元,同比下滑6.93%;实现手续费及佣金净收入3.24亿元,上年同期实现4.18亿元,同比下滑22.44%。


郑州银行在半年报中解释道,主要是受践行普惠金融、让利实体经济,叠加息差收窄等因素影响,利息净收入较同期下降。同时,受外币资产规模变化及汇率波动影响,本期汇兑损益较上年同期减少,进而导致营业收入及净利润的下降。


在资本充足方面,截至2023年6月末,郑州银行的资本充足率为12.77%,较上年末上升了0.05个百分点;一级资本充足率为11.66%,较上年末上升了0.03个百分点;核心一级资本充足率为9.38%,较上年末上升了0.09个百分点,整体指标较上年均有所回升。


不良率在同业中偏高


在资产质量方面,截至2023年6月末,郑州银行的不良贷款余额65.56亿元,较上年增长了3.34亿元,增幅5.37%;不良贷款率为1.87%,较上年末下降0.01个百分点。


虽然郑州银行的不良率较年初有所下降,但根据国家金融监督管理总局发布的第二季度数据显示,第二季度商业银行不良率指标为1.62%,不良率高于统计值的银行仅有四家,其中郑州银行位列第二,仅次于青农商行,资产质量较同业处于较低水准。


郑州银行中报业绩“双降”,不良贷率仍在高位

在郑州银行的贷款业务中,公司贷款占贷款总额的70.72%,主要投向的前五大行业分别是租赁和商务服务业、批发和零售业、水利环境和公共设施管理业、房地产业和建筑业,截至2023年6月末,上述五大行业贷款分别占贷款总额的16.91%、13.71%、11.69%、8.59%和6.05%,合计占比56.95%。其中,郑州银行房地产业贷款的不良率整体较高,不良率为4.19%,较上年末上升0.13个百分点。


除此之外,在个人贷款中,个人住房贷款的不良率也有所恶化。截至2023年6月末,郑州银行的个人住房按揭贷款金额为349.37亿元,占银行贷款总额的9.94%,不良率为1.67%,较上年末上升0.02个百分点。


这主要与于当地房地产市场不景气,房地产业信贷风险有所暴露有关,从贷款规模来看,今年上半年郑州银行的收紧房地产领域的贷款,房地产业贷款占比有所下滑,贷款余额也有所减少,房地产贷款总额下降幅度大于不良贷款余额下降力度,不良率自然上升。


在贷款损失准备方面,截至2023年6月末,郑州银行的拨备覆盖率为167.45%,较上年增加了1.72个百分点,风险抵抗能力进一步提升。


在半年报发布的同时,郑州银行也一并发布了行长辞任公告。


公告显示,前行长赵飞因工作调整,辞去郑州银行行长职务。辞任后,赵飞继续担任郑州银行董事长、执行董事、董事会战略发展委员会及消费者权益保护工作委员会委员职务,行长职责由副行长孙海刚代为履行。


股东多为被执行人


值得一提的是,《商讯·公司金融》据企查查发现,郑州银行的十大股东中,有六位股东均被列为被执行人。

郑州银行中报业绩“双降”,不良贷率仍在高位

如第六大股东豫泰国际(河南)房地产开发有限公司(下称“豫泰国际”)被限制高消费,有三条被执行记录,被执行金额达1.77亿元。截至2023年6月末,豫泰国际所持有郑州银行普通股3.49亿股已全部被质押,占郑州银行股份的3.84%,其中0.27亿股被冻结。


被限制高消费的股东还有第十大股东河南盛润控股集团有限公司(下称“盛润控股”),企查查显示,盛润控股共有18条被执行记录,被执行金额为51.52亿元;五条失信被执行人记录,涉案金额为0.61亿元。截至2023年6月末,盛润控股持有的郑州银行普通股1.33亿股已全部被质押冻结,占郑州银行股份的1.46%。


排行榜

  • 日排行
  • 原创